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    這次雷潮后 我總結出30條經驗教訓!

    分類:理財攻略| 作者:你財來阿| 2018-11-02 16:11:02
    摘要
    總有一條對你有用!

    今年六月份的潮,堪稱P2P史上最令人驚恐的一次行業“災難”。

    這句話,剛寫完之后,我本來也是懷疑的。

    認為,這種論斷似乎有點太過絕對。

    但是,當我采訪完一輪身邊的投友,還有一些私信我的粉絲之后,才發現,這個觀點不光是我一個人有,許多行業內浸淫多年的媒體人、投資人也都有了這樣的想法。

    我仔細思忖一番,大概有這么幾點原因:

    1,過去,雖然E租寶事件也曾震驚全國,但畢竟是極為特殊的個案,而本次雷潮,不僅倒了差不多體量的聯璧,后續還帶出了一連串數十億百億的大小平臺,真要算累計涉案金額的話,一定是超過以往的。

    2,過去,平臺雖然倒了,但投資人心目中的“權威”依然還在,而這次雷潮,連續幾個本以為“不可能雷”的平臺都出事了,不斷刷新著投資人的認知底線。

    3,過去,雷了的平臺大多是沒有存管的,投資人踩雷大多也是愿賭服輸的態度,而這次雷潮,存管雷徹底炸響整個行業,也炸醒了投資人,刨去了對存管和其他各類“官方證書”的迷信。

    基于以上三個原因,這次雷潮的特殊性得以顯現,而且其影響范圍也遠超過去。當下的P2P行業算得上是整體破而后立的狀態。

    當然,從長遠來看,行業依然是向著穩定發展的。

    畢竟在廣袤的借貸市場里,P2P平臺并不是可有可無的角色,國家也是明確表示支持的。

    尤其是消費金融類的P2P,甚至起到一部分推動國內消費市場升級的作用。

    因此,大家不要絕望似地認為:國家拋棄了P2P行業,或者P2P行業沒有未來。

    行業未來可期,但經歷這次雷潮之后,投資人需要對自己進行一輪更新和升級,因為很多以往的認知放到當下的行情,都已經不能用了。

    經過一天一夜的整理,我總結出了101條經驗教訓,幫助大家選擇平臺時,進行更合理的思考判斷。其中肯定有幾條,對你有用!

    1,大平臺不一定穩定。做大了,只是平臺開得早,或者宣傳打的好,雷潮中也倒了不少待收幾十億上百億的平臺。

    2,有銀行存管不一定絕對安全。存管只是幫你存錢,但不會管你投資的錢最終去哪兒了。平臺要是做一些假借款人資料,照樣可以碰到你的錢。

    3,平臺背景不靠譜。國資可以買,上市可以是空殼,風投也可能是關聯方。更何況,經濟不景氣的情況下,一個不斷虧損的“爹”,很可能會影響平臺穩定,反噬其“子”。

    4,不要迷信證書。各種協會或者官方的證書,都不能成為平臺的背書。大部分都是可以花錢買的。

    5,大額的資產,慎投。這里點名批評:企業貸車貸。假標的重災區,而且就算一部分是真標,因為實體環境差,逾期率也居高不下,容易導致平臺資金流斷裂。

    點名表揚:消費金融!額度小,信息多,雖然逾期率也高,但只要風控不是太差,不至于對平臺造成太大影響。

    6,優先選投本地平臺。不僅可以及時關注到公司的實際運營情況,而且從后期監察維權等等來考慮,也是有一點好處的。

    7,不投實控人不明的平臺。在投一家平臺之前,你可以打電話直接去問:你們實控人是誰?看看客服知道不,高管知道不。如果誰都不知道,不肯說,實控人躲在背后,不肯出面,你敢投么?

    8,優先投定期直播的平臺。這點我在之前的文章《雷潮后為提升投資信心 最靠譜的平臺都會這樣做?》里詳細講解過,直播或者投資人見面會是平臺建立信任的基礎操作,認真執行的可以加分,不執行的不予考慮。

    9,不要迷信第三方排名。事實上,不同的第三方,其排名也是不一樣的。有些是因為與既得利益相關,有些是因為數據對接關系。每一種排名信息都只能作為自己有限的參考,不能當作投與不投的決斷因素。這次雷潮,你看哪家第三方的排行榜幸免過?

    10,不要把100%的資金放在任何一家平臺!因為沒有一家平臺是完全無風險的,就算是常年排在前十的平臺,也會受到輿論、資金流、行業動向等外部影響,投資人一定要對所有平臺都具備風險意識。萬一你的認知底線又被刷新了呢?!

    11,小平臺也有大優勢。就利益來說,只有小平臺才舍得為投資人做到充分讓利,并十足重視投資人體驗。就資金流狀況來說,小平臺在雷潮中由于待收少,資金流出也相對較少,因而受雷潮影響較輕,只要老板不是騙子,安全“渡劫”可能性更大。

    12,法人不一定是實控人!已經有許多實例證明,平臺的實際控制人都不是明面上的法人。人家暗地里簽訂一個股份代持協議,就可以讓一個農民來做平臺法人,來“背鍋”!

    13,不要迷戀頭部平臺!一個“大小皆榮,百家爭鳴”的行業才是對投資人最有利的。迷戀頭部平臺的最終結果是:它們會誤把自己當“銀行”,理所應當地加服務費、降息。你就想象下銀行的收益水平和服務質量吧!

    14,選平臺不要只看收益,但也不能完全不顧收益。合理的做法是,用大部分資金投收益低的穩健型,用小部分投收益高的沖刺型,提高平均收益,找到最佳的風險/收益平衡。

    15,“派系”類平臺慎投!這一點不想多說,都是投資人血淚堆積出來的經驗。投融系、糧庫系、人民日報系,還有出事不久的宜貸網派系。

    16,正確對待展期的平臺!展期是平臺應對大量資金流出的一種手段,但很多平臺卻利用展期來掩人耳目,方便自己跑路。因此,面對展期的平臺,投資人要時刻關注實控人動向,必要確認警方是否已限制實控人出境,監控實控人名下資產。

    17,平臺出問題后,相信政府!經常會看到投資人群里在糾結要不要報警,害怕報警后一分錢也拿不到。這種話大多是平臺水軍說的。報警是最后一道安全閥門,如果你發現平臺實控人有推諉責任、拖延兌付的嫌疑,果斷報警。

    18,優先投資產類型相對統一的平臺。其實一家平臺既涉足企業貸、房貸,又染指車貸、消費貸,對投資人來說并不是好事。資產類型多樣化有利也有弊,不僅會分散平臺精力,而且對風控系統也是個巨大的挑戰。相對來說,平臺深耕某一核心領域,會是比較靠譜的。

    19,不投不兜底的平臺。雖然說監管封死了平臺自身兜底的大門,但卻另外開了一個小窗口,就是允許第三方來兜底。現在行情中大多采取第三方擔保公司或者直接由渠道商保證金兜底。投資人的錢都不是大風刮來的,資金安全還是很重要的。

    20,履約險并不靠譜!曾經有句老話:寧信閻王,莫信保險。其實講得是保險產品把漏洞都包裝得過于完美,甚至有些踩到了隱瞞欺詐的紅線。說的是100%賠付,但事實上平臺跑路不賠付,超過一定額度也不賠付,同時還有一大堆的免責條款也要看清,觸碰里面任何一條,也不賠付。

    21,注冊資金并不是越大越靠譜!在P2P這行業里,是要靠包裝的。有些平臺會大肆宣傳自己注冊資金十個億,聽上去好像是個財主,但其實這并不代表平臺真可以拿出十個億,兌付給投資人。哪怕你手里只有幾萬塊,也可以注冊一個億,只要按比例繳納了印花稅即可,所以投資人千萬別輕信拿注冊資金來宣傳的平臺。

    22,待收很大,但持續流出的平臺,要及時撤出。當你投了一家待收很大的平臺,并不意味著可以高枕無憂了,相反,你要時刻關注平臺流出資金。如果每天流出的金額都很大,就要思考平臺能不能撐得住了?實控人的自有資產能不能覆蓋過來?實控人面對幾十億待收,會不會一時心動,就.....?

    23,如果在車上,就少傳點負面。換個角度說,如果某個人他一直傳負面,那極有可能他已不在車上,或者有可能已經徹底撤離了網貸行業,純粹是來做攪屎棍的。

    24,別輕易相信23條里所說的這種攪屎棍。車上的乘客都是一條戰線的,除非平臺自身已經出問題了(展期或延遲兌付),否則就盡量相信平臺。

    25,實控人的背景很重要!投平臺之前,搞清楚實控人是誰,什么背景,什么出身,是空手套白狼的屌絲,還是本身就不缺錢,不缺資源的實干家。這些都要弄明白,并作為自己的參考!

    26,時刻關注監管政策!P2P是個對政策極其敏感的行業。時刻關注最新政策可以幫助你篩選優質平臺。比如當下自查報告提交時間已經截止,問問你投的平臺,交了嗎?還沒交的,就趕緊找機會,準備撤吧。至于連整改通知書都沒有的,就更別提了。

    27,盡量少逛某巴士!就跟生病了別查百度一樣。平時看看之家和天眼的曝光區、資訊、論壇就夠了。

    28,一定要關注平臺的信披。重點圍繞高管團隊、實控人信息、資產信息、風控信息、月度運營報告去了解。

    29,小而美平臺是存在的!這個跟第一個觀點類似,不要迷信規模大的平臺。想想看,這次雷潮,照樣有不少平日里被看不起的小平臺安穩挺過去了!

    30,最后,謹慎看待某一自媒體的觀點分析!不要聽信一家之言,要多看多聽多思考,保持自己的獨立想法。這樣才能更客觀地看清楚現在的網貸行業!

    溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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