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合法有效催收手段:你憑本事借走錢 我也能憑本事拿回來

分類:熱點觀察| 作者:消金界| 2018-11-07 10:19:29
摘要
有人借錢消費,就有人欠錢不還。這時候,便輪到催收員上場了。

有人借錢消費,就有人欠錢不還。這時候,便輪到催收員上場了。

老賴們的口中,他們被蔑稱為“催收狗”,而且由于近年“暴力催收”頻繁發生,在社會大眾的眼中,他們也常與“黑社會”劃上等號。

實際上,在真實的催收中,暴力催收的比例很低,催收員沒有必要冒險去做這樣的事情:暴力催收回款率更低,吃力不討好,還容易被派出所請去“喝茶”。

筆者和一些催收員聊了下,發現在合法合規的范圍內,賬齡越長,催收手段也會跟著升級。

以下,我們就盤點了五大合法有效催收手段。

短信提醒

和大家的刻板印象不同,催收員小劉看起來斯斯文文,鼻梁上架著一副黑框眼鏡,如果再背上書包,活脫脫像個學生。

據小劉介紹,在業內,大家管逾期30天以內的借款,叫做M1,是最容易催回的一類逾期。原因很簡單,賬齡越短,借款人故意借錢不還的概率越小。

特別是逾期7天以內的借款,有的借款人只是一時忙忘記了,小劉說,他通過系統發個短信提醒,說不定當天就能還款。

但如果逾期時間在10至30天,短信提醒的效果就要大打折扣了,因為借款人很可能是故意不還錢的。

這時,便輪到電催上場了。

電話催收

說起電話催收,外界的第一個印象總是離不開“呼死你”這種惡性催收手段,這其實是一種誤區。

小王是某銀行貸后部的電催高手,按他自己的說法,從早上9點到晚上6點,自己一天平均能打200多通電話,“催不回款,拿不到提成,基本工資哪養得活自己”。

在打電話催款時,小王是非常注意策略的:

先給借款人本人打電話提醒,如果通知本人兩三次后,還是沒能還款,再給他借錢時留下的其他聯系人打電話;

要是借款人堅持不還款,小王會把電話直接打到他的單位,用溫柔的語氣和他的同事說,某某在我們這邊借錢了,拖到現在還沒還錢,希望能幫忙提醒他一下——這樣既給了借款人壓力,又不至于撕破臉;

上述“三板斧”打完后,借款人迫于心理壓力,一般都會乖乖還款了,確實有困難拿不出錢的,小王也會按照公司相關的規定,減免部分債務,如減免罰息和違約金等,讓借款人把本金還清。

說起“呼死你”,小王挺不屑的:“這么搞一次,借款人就崩潰了,這筆帳就壞掉了,錢也催不回來,一點技術含量都沒有”。

上門催收

在外界的認知里,上門催收是很威風的事情,在現實生活中,催收員普遍不喜歡上門。

和電話催收相比,上門催收時間成本高、風險大,催回欠款的概率也低,是一件吃力不討好的事情。

催收員老李說,自己剛入行時,因為長得又高又壯,被領導派去上門催收,去之前擔心得不行,因為怕挨打。

為了壯膽,他找了兩個同事搭伴,還特意囑咐了一句,說發現苗頭不對趕緊報警。

但老李百密一疏,沒能想到借款人還養了狗,自己和同事被狗追出去好遠,差點被咬傷,所以他后來上門催收前,一定先在電話里問清楚,借款人家里究竟有多少人,是否養狗。

做得時間久了,老李也真遇到過家徒四壁的借款人,這時候也只能狠下心腸,在內心中反復告誡自己:誰的錢也不是大風刮來的,憑本事借的錢,為什么不能憑本事還了?

后來老李被提拔,也就不做上門催收了。按他的總結,一個區域里,要是沒有15到20個上萬元的逾期單,都沒必要上門跑一趟,因為一次可能連一單都催不回來。

訴諸法律

短信、電催、上門都無效的話,催收員也會選擇將借款人告上法庭。

一般而言,催收的合法性,在于其背后的債務是合法的。在民間借貸實踐中,超過年化24%原則上不受民法保護;在24%-36%之間的自然債務,如果已經償還的,不能再要求返還;超過36%的部分,不受法律保護。

如果追討超過36%的部分,那借款人也是有可能將出借人和催收員反訴至法院的。

不過和其他方式相比,起訴這種催收方式的成本太高,如果借款人的欠款金額比較小,被起訴的可能性不大。

據小張說,公司一般把起訴這種催收手段,當作對付大額“老賴”的最后手段,因為法院從立案、開庭到審判、執行,拖得時間太久了,別的不說,光律師費都是一大筆錢。

他抱怨說,現在對“老賴”的懲罰力度太輕了,不能坐高鐵、坐飛機,不能入住高檔酒店等等,對“老賴”生活的真正影響太小,威懾力度不夠。

網絡仲裁

除了上述傳統催收方式外,從2017年下半年開始,網絡仲裁這一新興的催收方式飛速“躥紅”。

小趙是某頭部互金機構的催收員,據他了解,現在拍拍貸和信貸玖富等頭部互金機構都使用過網絡仲裁進行催收。

“本身就是新興的行業,當然愿意嘗試新東西”,小趙覺得,網絡仲裁和起訴一樣,也存在“執行難”的問題,目前更像是一種威懾手段。

除了執行難,網絡仲裁的成本也偏高,一個逾期單的總額通常也就兩三千元,每單的仲裁費要是只有5至10元,催收員們還覺得可以接受,但實際費用遠不止于此。

在業內看來,借助互聯網,網絡仲裁還是節省了大量人力、物力,可能是未來“依法催收”的發展趨勢,但由于配套制度還不夠完善,它還需要一定的發展時間。

“欠債還錢,天經地義”。憑自己的本事、自己的信用借了錢,如果有能力,一定要按時還。催收手段不合法,借款人可以拿起法律武器捍衛權利;如果所用手段合法,也只是起到提醒還錢的作用。關鍵還在于借款人的還款意愿。

消金界提醒,短期透支錢袋子事小,可千萬別透支了自己的人生。

作者:周振江 消金界:(cfwnews)

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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