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备案《无间道?#32602;?#36827;退两难的P2P老板们 成功卧了自己的底

分类:热点观察| 作者:肥皂| 2019-04-22 19:18:57| 12943人阅读
摘要
很多P2P公司已经开始行动,提高注册资本。还有的P2P公司也在摩拳擦掌,准备冲刺备案。可以说,P2P网贷备案的曙光再一次的重现。

(本文?#24213;?#32773;授权首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

这一切要从四月初看到的“备案文件”说起。

这份文件难说真假,但是从大的宏观?#22836;?#21521;上来说,基本已经成为事实。很多P2P公司已经开始行动,提高注册资本。还有的P2P公司也在摩拳擦掌,准备冲刺备案。可以说,P2P网贷备案的曙光再一次的重现。

延期又延期,终究?#38382;?#33021;够等待黎明?

用《无间道》里面的一句经典台词:明明说好三年,三年之后又三年,三年之后又三年,就快十年了,老大!

一个“卧底”的“无力挣扎”,通过银幕,也能够折射出当下P2P等待备案的无奈。

或许整个行业等来的并不是最终的黎明曙光,而是自己的“末路”。备案文件的问世,让大多数P2P老板们如坐针毡,对于是否进行备案?是否还要做下去?如何做下去?真的是骑虎难下。

最近,有不少观点提到,“以备为退”。说白了就是以备案为标杆,为尺度,如果自己通过不了备案就退出这个行业。的确,从整个监管的大方向来讲,?#32933;?#26159;以清退为主。毕竟,从金融的监管角度和市场角度来看,现在现存的P2P公司并没有发挥自己“普惠金融”的功能,反而各种乱象充斥着整个市场。

走到今天这一步究竟问题出在哪里?骑虎难下的P2P老板们应该走向何方?

P2P没有解决金融的最大问题

2013年开始,整个互联网金融行业迅速发展。除了借助互联网技术以外,更为重要的原因是当?#38381;?#20010;金融环境发生了本质的变化。投资者借款人的金融压抑情绪在2013年达到了顶峰。

越来越多的人,不满足传统金融机构提供的金融服务,?#36824;?#26159;投资还是借款,把时效性、投资收益借款利率看的很重。这就行成一个“怪圈”,想用银行的用不上,银行不给或者自己?#36824;?#26684;,那我只能用互金的。导致大部分群体风险意识的淡化,对于自身风险和互金带来的风险置若罔闻。在互联网时代,流量就等于金钱,很多P2P平台看到这一点,就开始借助互联网搞起了金融服务。为了能够在整个金融市场占有一席之地,打出了“普惠金融”的名号。

《明朝?#20999;?#20107;儿》里面有一个经典的桥段,记录当年燕王朱棣,从?#26412;?/a>起兵发动“靖难之役”,临行前,占卜算卦,搞仪式。基本上,封建社会都搞这一套封建迷信就是为了自己能够“顺应天意”。其实现在也搞,你?#20174;?#29255;开机的时候都搞什么开机仪式,公司开业得搞开业仪式。结果,当年燕王在搞仪式的时候,狂风四起,风雨大作。燕王一看演砸了,自己都“圆”不下去了。幸亏“黑?#30053;?#30456;”姚广孝机智,脱口一句:真龙飞升,必有风雨。这才稳定军心。

可惜的是,P2P的老板们不是燕王,也没有姚广孝。为了能够让自己名正言顺的干金融,打着“普惠金融”的旗号?#32933;?#19981;那么聪明。

普惠金融其实是一个立体式的金融战略布局,并不能代表某一个金融行业、某一个金融业务,或者金融的某一个领域。普惠金融是将更多金融参与者纳入到金融活动中来,这是一个“新环境”的创造,也是一项系统性的工程。起码,普惠金融完全的落地进行至少要有两代人的努力。

P2P网贷说自己是普惠金融,只是一个噱头,因为最大的问题没有?#34892;?#30340;解决。

这个核心问题就是——信息不对称

在整个金融活动中,信息不对称是非常明显的。而且,信用中介就是利用信息不对称从中获利润,这也是金融的主营业务收入。?#28909;?#20320;去银行存钱,银行在把你存的钱放贷出去。借款人和存款之前的金融信息肯定不是对称的,如果对称了银行上哪挣钱去。

信息不对称对于金融参与者来讲?#32933;?#19981;公平。所以,最初的P2P的本?#31034;?#26159;个人对个人的撮合业务。你借多少钱,谁借给你的钱都是公开透明的。但是,越往后发展发现这种玩法不行,太透明了平台挣不着钱,慢慢的就开始了不透明。本来,借用互联网工具能够让更多的参与者参与进来,能够?#34892;?#30340;解决借贷问题,这下子平台一看这种好事儿不如我自己干,借助互联网“敛财”是一个好的工具。所以,很多平台开始倒腾起“假标”、“期限错配”、“资金池”,导致平台干起了自融非法集资的勾当。很多平台在面对2018年潮”风险的时候,几乎都是不堪一击。没风险的时候皆大欢喜,风险来的时候,就如同潮水退去,很多人都没穿裤衩。

所以之前有观点称:P2P平台?#32933;?#26377;一定的原罪,自融这个问题从根本上解决不了。说的通俗一点:你不自融你干什么P2P?

话糙理不糙,?#32933;等?#27492;。

这也就是P2P平台没有解决的根本问题。运用互联网技术,本?#35789;?#19968;件好事儿,毕竟技术是无罪的,有罪的是使用技术的人。互联网+金融,从P2P上呈现出来的是更不透明,信息更不对称。很多平台出问题的时候,不仅仅是出借人、就连行业人也虎躯一震。“这家平台挺好的啊?”“有钱,老板也有实力,怎么说倒就倒了呢?”这基本上是人们对于平台出问题的第一?#20174;Α?/p>

看到没,标签已经贴上。

“有钱”、“股东背景好”、“规模大”、“品牌响当当”,这就是P2P平台给自己贴上的标签。利用这些不对称的宣传,外加“普惠金融”的大旗,让很多P2P在市场上站稳了脚跟。有一定的市场占有率并不是一件坏事,有的平台打起了自己的如意算盘,“大而不倒”。也就是说,我干大了,你就不能把?#20197;?#26679;,你能怎样我?大有“绑架监管”的意思。然而,现阶段我们再看,没有“大而不倒”这一说,更为重要的是,暂?#20063;?#35770;监管会把你怎么样,市场先把你给“了结”了。

说到底,P2P平台,并没有扎根在普惠金融,也并没有利用互联网解决信息不对称的问题,反而让信息不对称的问题愈演愈烈,最终成为了一个玩概念的平台。

互联网金融的概念玩坏了,有的人说现在提起互金基本上“臭大街”了,还有的说,网贷啊、P2P啊,经过发展后,留下了一地狼藉。可以换个概念再玩,现在准备玩“金融科技”。合着P2P没解决的问题,换个金融科技的名字就能解决?天真!

不否认,P2P也算是一种金融科技。金融科技的概念目前暂不清晰,但是很多P2P的老板开始慢慢的探索布局了。对于老板们来说,现在经营着P2P,面临这备案的不确定,?#32933;等?#22352;针毡。

骑虎难下的老板们

个人认为,骑虎难下用在当下?#34892;2P的老板身上很贴切,简?#26412;?#26159;?#21487;?#23450;制。

把自己经营的平台比作老虎。发现了一个很有意思的问题,只要带有不确定性的,波及群体大的东西都能比作老虎。孔子曰:苛政猛于虎。之前还有一首歌“女人是老虎”,这就过分了。现在P2P也成了“老虎”,不是应该是HelloKitty么?

面对严格的备案,老板们心急如焚。小平台不必说了,清理小平台已经是板上钉钉的事儿了,?#19994;?#26159;觉得,被清退的小平台未尝不是一件坏事,起码能够上岸,起码不用那么如坐针毡。?#20999;?#19981;大不中不小的平台,遭罪了。

你说清退吧,有可能弄不好就被平台的风险?#35789;桑?#36825;如同你从老虎?#25104;?#19979;来。你说不清退吧,这平台还指不定干到什?#35789;?#20505;,备案没有给出时间点,万一再来了“雷潮风险”,自身有不保。这就如同老虎带着你在丛林里乱窜。

这让很多P2P的老板进退两难。

备案吧,自己照了一下?#24213;?#36824;是觉得不太够资格。按照披露出来的文件来看,单凭5个亿的注册资本?#21040;桑?#29616;阶?#25991;?#20570;到的很少。并不是大家出不了这5个亿,而是有以下两个原因:

之前平台运营的支出实在是太高了。说白了就是之前烧钱烧的太狠,你看啊有网剧冠名,铺天盖地的广告,总之能植入的都植入了,导致现在?#25233;行?#28073;。这就好比你娶?#22791;荊?#20043;前一直铺垫,各种烧钱,结果你俩人还没举行婚礼入洞房。现在就是,你想入洞房,在花5个亿,换成你也进退两难。

当然,?#21512;?#19968;刻?#30331;?#37329;,不开车。

这5个亿的?#21040;?#27880;册资本,能够带来多大的利润?这是个问题。合着?#20063;?#33021;这5个亿?#21040;?#20102;,放银行睡觉,谁家开公司是为了烧钱玩不盈利的,除非你是“慈善机构”。这不仅仅需要老板通盘考虑问题,也得需要股东好好想想。如果你有钱,你股东背?#21834;?#23454;力好,5个亿不叫事儿,为了能够拿到P2P的“?#26222;?rdquo;,没说的,可以。但是,一般背景的平台,别说5个亿了,现在都出现流动性危机了,5千万也费劲。所以,最终是否能干,不仅仅在于老板,还有股东、市场环?#22330;?#36816;营模式等一系列的因素。这就好比一直“扶不上墙”的中国足球,某俱乐部大外援买了不少,?#24049;?#30693;名,但是成绩一直上不去,甚至还参加了保级大战,股东谁高兴,第二年谁还给你投资。

这些不确定性的因素,市场环?#22330;?#30417;管加码造成了老板骑虎难下。

所以,有的老板就想出了,“安抚老虎”的想法。合着你是马戏团出来?#38590;?#20861;师,还是骑老虎的“赵公明”?

?#36824;?#36825;也是一种“缓兵之计”。我?#30830;?#20986;消息说我全力冲刺备案,然后?#26723;?#37324;在布局一下接下来的发展,按照政策我来个多条腿走路。助贷也干、网络小贷也抓紧布局,P2P平台全力冲刺备案,万一成功了呢?

鲁迅先生说过,这个世界上本无路,走的人多了也变成了路。但是,做金融的一定要谨记,审时度势。金融没有多道路并行,也没有一条路走到黑,如何选择还要看自身的实力?#22836;?#23637;环?#22330;?/p>

接下来,需要出借?#21496;?#24789;的是,很多平台虽然明面上没有清盘,但是?#26723;?#37324;?#32933;?#22312;做清盘的事儿。这时候千万不要再加码投资,谨防平台突然宣?#35760;?#30424;。因为,总有一天,在环境和政策的影响下,P2P的老板们会做出最终?#38590;?#25321;。

最后,想说一下P2P还有没有未来?未?#35789;?#26377;,但是P2P这个行业从一定程度上也会被一些“寡头”所垄断。最终备案的平台家数,也许仅仅只有十位数。P2P平台的市场份额随着风险的出清?#22270;?#31649;的整治变得越来越小,从而影响到了P2P的利润,未来能做的、能干的?#32933;?#26377;一定的实力和背?#21834;?#19981;得不说,经过了2013-2018这五年的潮起潮落,“草根金融”、“民间金融”终究敌?#36824;?#26377;“亲爹”实力?#30475;?#30340;平台。

骑虎难下的P2P老板们,此?#22791;?#19981;干网贷已经不是第一位了,而是?#30740;?#33258;问一下:你所经营的P2P能?#26723;?#20303;风险,保护得了出借人吗?

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