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宜人贷一口气装下三大板块 业绩颓势能否就此止住?

分类:热点观察| 作者:独角金融| 2019-03-28 10:07:04| 4419人阅读
摘要
近日,宜人贷(NYSE: YRD)宣布业务重组的消息,与公司控股股东宜信旗下部分业务整合。此次业务整合后,宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大板块将纳入宜人贷上市公司内。

近日,宜人贷(NYSE: YRD)宣布业务重组的消息,与公司控股股东宜信旗下部分业务整合。此次业务整合后,宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大板块将纳入宜人贷上市公司内。消息公布当天,宜人贷股价上涨15.72%。

业务整合后,宜信?#35789;?#20154;、董事长兼CEO唐宁,将出任整合后业务板块的CEO。?#23548;?#19978;,宜人贷这次大调整,除了业务上的整合,还有人事上的变动。

三大板块纳入上市公司

宜信惠民是宜信旗下的P2P网贷平台,于2016年7月上线。公司主体宜信惠民投资管理(北京)有限公司。宜信普惠是宜信旗下普惠金融业务,公司主体宜信普惠信息咨询(北京)有限公司。指旺财富是宜信旗下线上金融平台,公司主体宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司。这三家公司法人和CEO均为唐宁。

同样是宜信旗下的网贷平台,宜人贷和宜信惠民的规模相差不小。信披资料显示,截至2月28日,宜信惠民累计借贷金额为2376.7亿元,宜人贷累?#24179;?#26131;总额为1127.51亿元,是宜信普惠的一半。?#36824;?a id="neilianxitong" target="_blank" href="http://www.47156256.com/dangan/search?filter=m2017">2017年,宜信惠民的净利润为1.76亿元,而宜人贷的净利润为13.72亿元,是宜信普惠的近8倍。

另外,宜信惠民是指旺财富的网贷服务合作方,截至2018年,平台累计成交额为345.4亿元。

宜人贷上市四年,都没有把宜信普惠、指旺财富纳入上市公司,为何在2019年作出整合的决定?

有业内分析认为,宜人贷业务调整,或许与一家公司旗下仅?#24066;?#19968;个主体进行备案的市场预期有关。公开资料显示,目前宜信惠民和宜人贷已经提交了合规自查报告。那么,业务整合是否与合规备案有关,独角金融就此向宜人贷方面求证,对方未能给出明确回复。

业务调整的同时,宜人贷还调整了管理层人员。3月25日,宜人贷发布了截至2018年12月31日的第四季度及全年未经审计财报。财报中提及,曹阳因为个人原因将辞去首席运营官和首席?#38469;?#23448;的职位,2019年3月底生效。曹阳将将继续担任宜信顾问。此外,宜人贷财务副总裁刘佳将与现任CFO丛郁担任联席CFO。

贷款发放量减少,逾期率上升

宜人贷发布了截至2018年12月31日的第四季度及全年未经审计财报,并不是一份亮眼的财报。

2018年全年,宜人贷净营收总额为56.21亿元 ,较2017年全年增长1%;净利润为9.67亿元,较2017年全年下降30%。从财报季度数据看,2018年四个季度,宜人贷调整前净利润分别为2.79亿元、2.04亿元、1.56亿元、3.31亿元,同比分别下降21%、24%、50%、26%,已连续四个季度同比下降。

更?#26723;?#27880;意的是,在运营业绩方面贷款发放量的减少。根据财报显示,宜人贷的收入?#19995;?#20027;要为贷款便利服务费、贷后服务费、账户管理服务费。贷款发放量的减少,直接导致了宜人贷贷款便利服务费收入下滑。

财报数据显示,2018年全年,宜人贷发放贷款386.06亿元人民币,较上一年度的414.06亿元人民币,减少7%。第四季度,宜人贷发放贷款83.67亿元人民币,较上年同期的134.39亿元,同比下滑37.7%。事实上这一下滑趋势是从去年第三季度开始,宜人贷的贷款撮合量大幅下滑,环比近乎腰斩,撮合贷款总?#35838;?5.46亿,贷款人数为9.64万。

此外,宜人贷的逾期率也呈现出上涨的态势。截至2018年12月31日,宜人贷M1、M2、M3逾期率分别为1.0%、1.9%和1.8%。而在2018年第三季度,该数据分别为1.1%、1.8%和1.5%。宜人贷方面表示,拖欠率的增加部分是由于贷款量增长放缓以及公司资产信贷业绩的?#20013;?#21464;动。

作为第一家赴美上市的互金公司宜人贷,早已不覆盛年光景。从股价上来看截止3月26日,宜人贷股价报收12.25美元。最新市值7.44亿美元。从2018年至今股价累?#39057;?#24133;为74%。宜人贷近来多次被举报存在向借款人发放高利贷、收取砍头息、进行暴力催收等违规行为。聚投诉上搜索宜人贷,投诉贴达2700多条。仅3月27日当天的投诉就超过了20条。

(图片截自聚投诉)

信线下资产端宜信普惠也存在违规行为。3月20日宜信普惠怀化?#27490;?#21496;涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融业务活动,?#32531;?#21335;怀化鹤城区公安分局和工商分局联合查封。独角金融曾就此事求证宜信普惠方面称,宜信普惠当地?#27490;?#21496;积极配合排查工作,暂时停止营业。

其业务的整合是否能带来现状的改变。独角金融就此求证宜人贷方面,截至发稿时间并未得到明确回复。

“股价大涨,板块整合居然能掩盖业绩下滑,宜人贷此次大调整算是是步好棋”。一位不愿透露姓名的网贷业内人士认为,在网贷行业“三降”背景下,大多数网贷行业的头部平台都面临着降规模的?#20339;欏?#20225;业对架构进行调整,在一定程度上也是迎合监管,规范发展的要求。

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