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问题P2P宣判情况:平均时长25个月 最高判15年

来源:网贷之家| 作者:王海梅| 2019-03-15 19:38:56| 12312人阅读| 0条评论
摘要
本文将对近年停业及问题平台进行总体概况,并梳理了2018年至今宣判的问题平台情况,对其进行具体统计分析研究,帮助出借人进一步提高防骗意识。

一年一度的“3.15国际消费者权益日”再次如期而至,回顾过去一年,2018年对于P2P网贷行业来说是特别艰难的一年,这一年风险?#24405;?#39057;发,大量出借人踩雷,权益无法得到保障,因此如?#25105;?#27861;理性维权、如何保障自身的权益也成为出借人关心的重点问题,加强金融消费者权益保护的呼声也随之越来越高。

本文将对近年停业问题平台进行总体概况,并梳理了2018年至今宣判的问题平台情况,对其进行具体统计分析研究,帮助出借人进一步提高防骗意识。

一、停业及问题平台概况

1.1停业及问题平台总体情况

网贷之家研究?#34892;?#19981;完全统计,截至2019年2月底,全国历?#38450;?#35745;停业及问题平台总计达到5497家。

2018年1月至2019年2月全国共有1362家停业及问题平台,其中问题平台有690家,占同期停业及问题平台总数的50.66%。

从单月停业及问题平台走?#35780;?#30475;,2018年6月之后停业及问题平台特别是问题平台数?#26102;?#21457;性增加,不过随着监管政策的密集出台和合规检查的?#34892;?#36827;行,第四季度后停业及问题平台数有所减缓。

1.2问题平台?#24405;?/a>类型

根据?#24405;?#31867;?#20572;?#26412;文将问题平台分为提现困难经侦介入跑路及网站关闭四个标签,其中提现困难包括发布延期兑付公告的平台;经侦介入既包括因公安机关介入导致平台资金冻结或者停业的平台,也包括出现问题后被公安机关以涉嫌非法吸?#23637;?#20247;存款或集资诈骗罪立案侦查的平台。

从2018年1月至2019年2月出现问题的690家平台?#24405;?#31867;型来看,多为提现困难或经侦介入,这两种类型占比总?#32479;?0%,其中:

√提现困难占比最高,达到46.09%。

其?#38382;?#32463;侦介入,有256家平台被经侦介入,占比为37.1%。

这部分为平台被警方进行立案处理,并多以非法吸?#23637;?#20247;存款或集资诈骗罪名立案侦查;网站关闭和跑路占比较小,分别为10.29%和6.52%。

二、2018年至今宣判的问题平台情况

我们从针对P2P网贷平台裁判日期在2018年初至2019年3月上旬近百例刑事案件中,筛选出一审裁判日期在此区间的宣判结论公布详?#28014;?#26696;情描述具体的54家平台。

从这54家平台具体情况来看,既有纯线上的P2P网贷平台,也?#22411;?#26102;涉足线上线下理财的平台,本文将从宣判平台正常运营时间、审判周期、罪名、涉案金额等维度进行分析。

2.1正常运营时间:近半数运营时间不超过1年

根据中国裁判文书网,从这54家宣判平台正常运营时间来看,既?#24615;?#33829;不满1个月?#25237;?#24847;跑路的新平台,也?#24615;?#33829;超6年的老平台。具体来看,这54家中:

近一半的问题平台正常运营时间不超过1年,其中有12家运营不超过3个月即暴,占样本总数的22.22%,此类平台多被认定为集资诈骗罪,诈骗意图明显,如荣钻贷国鑫钱庄运营不满半个月就跑路;

宣判平台在运营1-2年后出现问题的占比为22.22%;

15家问题平台运营时间为2-3年;

运营超过3年的问题平台仅占5.56%,其中e速贷运营时间最长,超6年。

2.2审理周期:平均审理时间达到25.18个月

本文的审理周期是指问题发生时间或立案时间至法院判决的时间。

由于旺欣贷泓信在线两家平台同属于同一实控人而被并案处理,故从这53例P2P网贷平台案件审理周期来看,平均审理时长达到25.18个月,其中:

都能贷审理时间最长,达到51.77个月,主要是由于从实控人跑?#36820;?#25235;获用时较长;

德铢财富网审理时间最短,仅用时5.87个月就完成一审裁判。

总体来看,P2P网贷平台由于存在涉案人数众多?#19994;?#22495;分散、取证难等特点从而导致审理时间普遍跨度较长,所以出借人应在平台出现问题后及时?#21344;?#21644;保存账户明?#28014;?#36716;账记录、银行流水、出借记?#23478;?#38754;截图、借款合同等资料,并立即报案登记协助法院或警方侦查,这些行为能?#34892;?#24110;助法院减少审理时间。

2.3定罪类型分布:七成以上以非法吸?#23637;?#20247;存款罪定性

以这53例平台案件作为样本,根据法院的定罪类型来看:

73.58%的问题平台是以非法吸?#23637;?#20247;存款罪定性;

13家平台被法院以集资诈骗罪认定罪名;

仅e速贷定罪类?#22270;?#28041;及非法吸?#23637;?#20247;存款罪,又涉及擅自发行股票罪

总体来看,法院对于P2P网贷平台相关案件多以非法吸?#23637;?#20247;存款罪认定罪名。

而法院判决平台涉嫌非法吸?#23637;?#20247;存款罪或集资诈骗罪的依据主要是区分其是否以非法?#21152;?#20026;目的,从法院裁判文书来看,识别是否以非法?#21152;?#20026;目的主要是通过筹集资金的目的和用途判定,如资金是否流入个人账户,是否是为了用于个人消费挥霍或用于偿还个人债务等。

2.4涉案金额:涉案金额普遍低于1亿元

涉案金额是指?#23548;?#36896;成出借人损失的金额。

剔除理财团小麦金融、望州财富钱斗贷等5家未披露具体的涉案金额外,据统计,这48家平台涉案金额多低于1亿元,涉案金额超1亿元的仅有e速贷、罗斯金融徽融通热贷网等6家平台,其中e速贷的涉案金额最高,达到9.16亿元。另外,明泰融城、乙创投、恒坤投资以及弘旭融投等4家平台涉案金额较小,不足百万元。

2.5罪行处罚:整体?#22836;?#21147;度不强

从具体刑事处罚来看,这53例宣判平台案例中有12家平台主要负责人判处的有期徒刑在十年以上,其罪名均为集资诈骗罪,而罪名为非法吸?#23637;?#20247;存款罪的判处刑期均为十年以下。

可以看出,定罪类型的不同对于量刑轻重也有着本质的区别,集资诈骗罪的刑期明显长于非法吸?#23637;?#20247;存款罪的刑期。

另外同一定罪类型的判刑期限?#22836;?#37329;也有显著区别,这主要与其涉案资金、资金偿还能力、是否主动投案供述犯罪事实、是否有立功等有关,如智融无忧负责人虽被法院认定为集资诈骗罪,涉案金额也超过100万元,但实控人最终仅被判处有期徒刑7年?#22836;?#37329;25万,这主要是因为其家属代其主动退还?#32531;?#20154;全部损失,并具有立功表现,从而量刑时酌情减轻处罚。

从?#22836;?#21147;度来看,虽然罪名为集资诈骗罪的涉案金额多在100万元以上,部分涉案金额甚至超亿元,但判处的有期徒刑最高?#27493;?#26377;15年;非法吸?#23637;?#20247;存款罪的涉案金额也多在100万元以上,但有期徒刑判处近十年的?#27493;鰁速贷和望洲财富两家。

总体来看,相比出借人可能遭受的损失和涉案金额,法院量刑其实并不算高,整体惩戒力度不强,这也造成平台的违法成本较低。

三、对于出借人的建议

随着P2P网贷行业清理整顿的继续,未来会?#24615;?#26469;越多的平台主动或被动离开行业,如何最大限度保障出借人的权益也将是P2P网贷行业未来发展必要的一环。?#27604;?#20445;障出借人的权益不能仅仅依靠监管,也需要出借人自身主动识别风险。

从投前来看,对于P2P网贷行业的出借人来说,保障自身权益最?#34892;?#30340;方式是“事前避雷”。

故出借人在当下出借时需时刻树立风险意识,对?#20449;?#39640;额收益、透明度差、无法获取底层资产的关键信息的平台应保持高度警惕,不要被高收益蒙住双眼。

出借人应切记不要当甩?#32456;?#26588;或轻信某一标签,应多维度、深层次全面考察平台?#23548;?#36816;营状况,如可通过工商查询和舆情等多渠道了解实控人资质和股东变更,对于实控人不明或旗下有多家平台、工商变更频繁的应慎投,同时也要对平台资产真实性进行尽调,慎投壳公司资产项目。

另外在目前的时点下,对于长期高返以及有线下理财的公司也应提高警惕,可从各信息渠道多方面了解。

总体来看,近期关注的重点应该是平台的资金流动性、合规性、资产质量、舆情消息等,出借人可从第三方平台的论坛、QQ群获得更多的消息,面对其中蕴含负面消息,特别是被媒体反复预警、负面舆情较多的平台可以先退出观望,保持谨慎的态度。

从投后来看,出借人出借之后也应及时关注平台的舆情信息和变化,不要以为投完就没事了。如果在投后平台出?#25351;?#38754;舆情消息,出借人需保持理性,及时与平台沟通,不要盲目信从黑媒体和谣言、盲目挤兑平台,避免造成不必要的恐慌。

从目前具体裁判文书来看,法院在审判时会采集?#32531;?#20154;的证词和证据,并统计报案人数和受损金额,如果出借人不幸踩雷的话,应在第一时间?#21344;?#21644;保存账户明?#28014;?#36716;账记录、银行流水、出借记?#23478;?#38754;截图、借款合同等资料,并立即报案登记,清楚陈述参与出借的经过,协助法院或警方侦查。

另外?#37096;?#32852;合其他出借人建立维权?#28023;?#23454;时共享信息,了解案情最新进展,维权之路漫长而艰辛,出借人要调整好心态,谨记应依法理性维权。最后,需要提醒出借人的是网贷有风险,应合理安排资产配置

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
关键字: 3.15 网贷行业
网友评论
条评论
  • 慕容九苗条的外公
    19/04/18
    没有国家相关政策指引,我们那能血本无归,老百姓真的没活路了,
  • 木高峰温柔的婶婶
    19/04/11
    经?#26757;?#32618;不仅要多判死刑还应该?#25351;?#26666;连直?#31561;?#20195;!让诈骗犯的违法所得没有用武之地。
  • 韩情脉脉
    19/03/29
    还想一点金库,早没戏了,定非吸
    贾探春随和的表舅 19/03/17
    有不有人知道一点金库的情况?谢谢
  • 柯镇恶固执的表姐
    19/03/21
    ”给出借人的建议” 这一点上本人不完全认同 一个还没出事的公司 ?#24515;?#20040;容易让你查到漏洞 就是?#26032;?#27934;也不是一个平民百姓能那么容易给查出来 判断一个问题不能?#38405;?#19968;个人的背景下评论 越上层的人关系越多消息自然也多。不要把大家都想的都给你一样长着一对火眼金睛 最?#34892;?#30340;全面方法就是以最强的手段制?#26757;?#32618;者 还要保持不还清债就不能停制裁手段
  • 老曲非烟勇?#19994;?#22530;哥
    19/03/20
    骗子这么多,要法?#31579;墑裁矗?#22269;家不做为,可悲!!!
  • 老曲非烟勇?#19994;?#22530;哥
    19/03/20
    不敢相信P2P,罢罢罢,可怜中国投资人,还敢相信谁。
  • 灵感大王调皮的堂妹
    19/03/18
    人人爱家?#35009;?#26102;候判呀
  • 大唐
    19/03/18
    不判死刑,还等?#35009;矗?
  • 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
    19/03/18
    大家一起去开平台咯
  • ?#37266;?#32650;圣洁的大伯
    19/03/17
    太轻了,?#19978;?#36825;个社会没有公平可言
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